【トヨタ・ハリアー】残価設定型ローンは得か損か？ローンを組む時の注意点を教えます！

普通に車を購入するときにローンを組む人は多いと思いますが、残価設定型でローンを組む人って何人ぐらいいるのでしょうか？

そもそも残価設定型ローンって何？という人もいるのではないか。と思います。

また、あるのは知ってるけど、よくわからないからやったことない。という人も。

今回はハリアーを買う時に、ルーンを組むなら残価設定型ローンが得かどうか？を徹底的に調べてみました。

【トヨタ・ハリアー】残価設定型クレジットとは？

最初に残価設定型ローンとは何か？を説明していきます。

残価設定型ローンとは

「支払い総額を全額払うのではなくて、指定年数後の残価を引いた金額を分割して支払っていくローン」

のことをいいます。

例を挙げてみます。

ハリアーを新車で400万円で購入するとします。

この時に400万円をローン組んで金利が加わって430万円とします。

通常であればこの430万円を〇〇年ローン・月〇万円払い・・・というプランを立てますよね？

しかし残価設定型ローンは、ここで３年後に下取りで150万円で買い取ります。

という約束を組んでローンを組むのです。

すると・・・

430万円から３年後の下取り150万円を引いて残り280万円

この280万円を〇〇年払い、月〇万円払い・・というローンを組むことが可能なのです。

これが残価設定型ローンの仕組みです。

このローンの特徴はお分かりの通り規定の年数を必ず乗って、規定の年数後に必ず下取りに出す。ということが条件となるローンなのです。

規定年数と支払い方法は？

トヨタの場合、規定年数は３・４・５年後に定められています。

この規定年数はメーカーによって異なるようです。

そして３年数～５年後のプランが終わって、最終の支払い時に３つの方法を選択できます。

１つめは「同じお店で別の車に乗り換える」というもの。

これはディーラーサイドとしては非常に嬉しいことで、また自分のお店で新しいクルマを選んでもらってまた残価設定型ローンを組めば、ユーザーはその販売店をずっと利用してくれるので太くて硬い顧客になってくれます。

２つめは「そのまま車を返却する」というもの。

この２つめの方法をとる方がほとんどです。当初の予定通りに車を返却して、残っていた残価と相殺して支払いを完全に終わらせるという手法ですね。

３つめは「残価を一括清算して、車を手にいれる」

という方法です。この方法はローンを支払っている途中でも可能なので、その時のライフスタイルに合わせて選択するようにしましょう。

【トヨタ・ハリアー】残価設定型クレジットは得？損？

実際に残価設定型ローンはどんな人に向いているのでしょうか？

そして得なのか？損なのか？こちらも調べてみました。

どこが得か？を見てみましょう

まず、得をするには中古車として販売しやすいリセールバリューの良いグレードのクルマを選ぶことがポイントです。

もちろんボディーカラーも必ず意識してください。

そういうクルマを選ぶことによって残価率が高くなるので、その後の月々の支払いが少なく設定することが可能だからです。

例えば、300万円の新車価格で

３年後の残価率が50％であれば

３年間で150万円を支払うというプランが設定できますが、

３年後の残価率が30％になってしまうと

残りの70％（210万円）を支払うプランを設定する

ということになりますので、結果として月々の返済額も多くなってしまいます。

なので新車を選ぶ時に「３年後にも人気が続いていて、中古車として高値で販売できるグレードとボディーカラーを選ぶ」ということがポイントになります。

たまにメーカーや販売店などで「特別低金利車」と称して特定の車種を薦めてくる営業マンがいますが、それは何年か経過しても、必ずまた売れる！と確信がある車種だから薦めてきていますので、そういうクルマを素直に選んだほうがいい結果がでると思います。

そして実際に残クレを組むと、月々の返済額を抑えることができて経済的にも楽になります。が、もちろん組むためには審査があります。

この審査をクリアしないと残クレは組めませんので覚えておきましょう。

どこが損か？を見てみましょう

損してしまう残クレの一つは、人気の車種や軽自動車を選択した場合です。

指定年数が３・４・５年とありますが、だいたい３年で60％。５年では40％の据え置き価格の設定があります。

しかしそのくらいの年月ではまだ新車のような現行モデルだったりしますので中古車市場でもまだまだ人気が続いています。

そのため、買取り価格は据え置き価格を上回るケースが多くなるのです。

通常のローンよりも月々の返済額を抑えられるというところが、この残クレの利点なのですが、据え置き価格にも金利がかかってしまう残クレは支払い総額が多くなるので、メリットはまったく無くなってしまいます。

ハリアーの常に人気のある車種なので、残価設定型ローンを組むと決めている人は先述したように、リセールバリューの事を考えてグレードとボディーカラーを選ぶ必要があります。

そして一番の難点が、「決められた距離しか走行できない」というところです。

最初に残クレを設定するときに規定年数とともに走行距離も設定します。

これはメーカーによって異なるところなのですがトヨタの場合は１年で12,000kmと決まっています。なので規定年数が３年で定めたら36,000kmしか走行出来ないのです。

この最大のネックが理由でほとんどの人は残クレは諦めてしまうのです。

計算すると1か月で1,000kmですからね。SUVを買った意味がないような距離ですよね？

長距離走行やドライブなどが趣味でガンガン走りたいという人は向かないです。

では、どういう人が向いているかというと買い物にしか利用しない主婦や期間限定でしか乗らないと決めている学生などです。

普段は街中走行のみで、家族で出かけるときには別の車を利用するといったサブメイン的な使い方をする主婦や,、大学でこの土地に来たけど４年経って卒業したら地元に帰ることが決まってるから、その４年間だけ乗りたい！というような学生にはとてもうれしいプランだと思いますよ。

手放すこと前提で購入するので、そこまで、グレードやボディーカラーに執着がなく乗れればいいや！的な人が多数利用しているプランなのです。

その他にも、事故を起こしてしまったら追加料金が発生するし、当初に設定した買取り金額は基本的に変わることがありません。

何年か後に、ハリアーが爆発的な人気で他の中古車屋なら150万円で買い取ってくれるとしても、残クレを組む時に100万円と決めていたら買取り額は100万円で絶対に上がることはないです。

ですが、下がる事もありませんので、その人の受け取り方の違いで考えようによっては得でも損でもあると思われます。

下取りも入れたら更に安くなるは絶対ウソ？

残クレを組む時にディーラーから「今乗っている車も下取りしますので、さらに安くなりますよ」と言われてもそこはキッパリと断りましょう。

なぜならそれにはちゃんと理由があり、車は絶対に下取りよりも買取りが得！だからです。

詳しくは☟

無料一括査定でこんなに高く売れた！その理由とは？

ディーラーは残クレのパーセンテージや、規定年数後の買取り価格を上げてでもあなたのクルマを下取りしようとしますが、それはディーラーの手法なのです。

下取りで安く買い取ることによって、ローンの金額を調整してきますが、ハッキリ言ってそれはディーラーの差し加減一つで高くもなり安くもなるのです。

なので車を売るときは、めんどくさいからとディーラーのに下取りに出したりせず、必ず無料一括査定で買い取ってもらうようにしましょう。

早い話が、適当に売るのではなくて欲しがっている人に売ってあげよう。そうすれば相手も高く買い取ってくれますよ。ということですね。

これは絶対に忘れてはいけない、とても重要なことなので頭に入れていきましょう。

【トヨタ・ハリアー】残価設定型クレジットのまとめ

トヨタの残価設定型ローンについて色々調べてみましたがいかがでしたでしょうか？

利用者はやはり、新型のモデルを乗り継いでいくような方や、安く新車に乗りたいというような人たちが多く利用しているようです。

ただし、トヨタの残価設定型クレジットは他のメーカーと比較すると、通常金利が高く、「期間限定！特別金利キャンペーン！」みたいなことも行っていないので、正直、組みにくいといった印象があります。

ですがそれでも、トヨタの残価設定型クレジットを利用して新車を購入する人が多いのは、トヨタがそれだけ人気と安心の強い企業なのだ。ということですね。

最後にメリットとデメリットを比較しましょう。

１・月々の支払いが少なくてもOK

２・指定年数中に新しいモデルがでたら乗り換えOK

３・残クレ期間後に総額支払って所有もOK

デメリットはこちら

１・決まった距離しか走行できない。

２・メンテナンス作業はもちろん自分で。

３・カスタム可能な範囲が限られている。

４・残価の金額は変更なし

以上のことを頭にいれて、よく考えてから、残価設定型ローンを利用するようにしましょう。

どうしても賛否両輪がでてしまう残クレ。

多少損をするリスクを背負ってでも購入したい！

と思わせる、魅力あふれるハリアー。

やっぱりハリアーは最強のSUVですね！